专家预期：消除误解有利行业发展，新品有望年底推出

　　今后，重大疾病险的定义和理赔标准再也不由一家保险公司说了算！记者近日获悉，由保监会、保险行业协会牵头进行的重大疾病行业标准定义的制定已完成初稿，目前正在征求医学专家的意见。

　　业内专家、学者介绍，重疾险标准条款有望在10月份正式启用，"保死不保生"的现状将有望得到改善，但保费不会上涨；条款标准化，可以规范重疾险市场，重新唤醒保户对重大疾病险的信心，有利于行业的发展。

　　预计二个月后出台

　　据中国保监会有关负责人透露，重大疾病行业标准制定过程中借鉴了国际上的做法，目前已完成了初稿，但还要征求社会上医学专家的意见。

　　中意人寿副总裁、总精算师刘炳发介绍，自保监会今年4月明确了推进重大疾病标准定义制定工作后，各公司均已上报了重疾险相关的定义和理赔标准。

　　对于此前传媒指重疾险标准条款将于七月出台，刘炳发表示："肯定没这么快，该项工作的工作量很大，新加坡制订重大疾病标准定义的工作曾用了两年才完成。我预计相关条款可能在二个月后出台。"

　　30种重疾将有统一标准

　　数据显示，目前重疾险是仅次于分红险的第二大类险种，按保费算，占据寿险市场30%左右的份额。

　　不过，现时国家并没有对重疾险的定义及赔付标准作出统一规定，只是由保险公司单方面制定。近年来保险业的竞争日趋激烈，不少寿险公司扩大了重疾险所承保的病种，即从原来的10多种增加到了30多种，以吸引市民眼球，然而，各家公司对同一种重大疾病的概念却存在着差别，引发了诸多纠纷。

　　据介绍，保监会将从统一疾病定义、划定必保疾病、理清疾病亚型、放宽诊疗限制四方面对重疾险作出规范。如对包括癌症、重大器官移植、急性心肌梗塞等30种重大疾病进行了统一定义，同时明确了理赔标准和理赔原则。此外，监管部门还计划将癌症、重大器官移植、冠状动脉、急性心肌梗塞等7种到10种疾病列为关键病种。也就是说，保险公司今后推出的重疾险，至少要包括这些疾病。

　　理赔门槛降低，保费不会上涨

　　由于许多重疾险的理赔门槛较高，以至不少市民认为重疾险只"保死不保生"。据介绍，今后重疾险的理赔尺度可能会略有放宽，重疾险产品将主要是保那些不治疗危险性很高，但治疗后有较高存活率的大病。例如过去对肝癌往往是到了晚期、末期才能得到理赔，而今后可能放宽尺度。

　　广州外语外贸大学保险系教授肖奎喜博士认为，保监会统一制定重疾险条款和理赔标准，可以消除市民对现时的重疾险"只保死、不保生"的误解，提高购买保险的信心，也有利于整个保险业的发展。

　　刘炳发认为，统一重疾险的条款和理赔的标准，有利于规范我国的重疾险市场，保护消费者合法权益，但由于只是在原来重疾险基础上重新定义，因此不会对重疾险产品的价格产生实质性影响。"重疾险不会因此涨价。"他再次强调。

　　业内人士预计，规范出台后，保险公司将在年底推出的新重疾险产品，届时，由于各公司对疾病的定义和理赔标准基本一致，市民可根据其所提供的服务以及额外功能来选择重疾险产品。

投资快报/叶志明