近期，深圳A保险公司成功识破了一起高端二手车故意落水骗保的案件。调查期间，A保险公司顶住压力，上下一心，联合深圳市公安局某经侦大队，多次实地走访调查，搜集证据。经过八个月的不懈努力，终于将此骗保案件成功拒赔，挽回损失117万元。

一、疑点初现

2022年4月某日，被保险人张某来电报案，称其在上午10点20分驾驶粤B牌进口宝马BMW 750Li轿车，在山东临沂市沂水县行驶中，开进河里，车辆受损严重。该案是深圳保单异地出险，A保险公司理赔人员细心审核，发现众多疑点：

一是标的车为高保额的老旧高端车型，且出险时间接近终保日期。该宝马车型市场价值40万元左右，车损险保额117万元。

二是事故现场疑点重重。标的车损失严重，路面却未见车轮刹车痕迹。救援照片显示，标的车出险位置水深及腰，而出险司机张某的裤子仅膝部以下有水淹痕迹，不符合出险时司机的驾驶状态。标的车左前门玻璃紧闭，司机如何逃出？车辆在无护栏处落水，现场未发现其他障碍物，但是打捞出来的车头严重撞击受损。

二、调查核实

因该案涉及金额巨大，且存在众多疑点，A保险公司理赔人员先委托当地查勘人员进行现场查勘，并指派精干人员介入调查。查勘人员进一步调查发现，受损车辆存在虚假投保情形，保单车牌与实际车牌不一致，外地车牌套深圳车牌投保。受损车辆的注册日期是2016年3月，而发证日期是2021年5月，推测在2021年进行了二手车买卖。2021年5月发证的车牌是鲁Q牌，起保时间是2021年5月，即承保时车牌就是鲁Q牌，而不是粤B牌。张某为了避开保险公司承保规则，弄一个虚假的粤B车牌来承保，以成功达到投保目的，也为后续落水出险埋下了伏笔。因此，A保险公司对案件出险原因的真实性展开调查。

与此同时，张某为了早日拿到赔款，多次催促保险公司给予赔付，并于2022年8月在山东临沂对A保险公司提起诉讼，要求按保额赔偿117万元，进一步向保险公司施压。

理赔人员反复查看出险前后的监控视频，发现更多的疑点。一是大额现金购车，张某自述用40万元现金购得该车，实属罕见。二是张某对出险过程的描述存在前后矛盾。车辆在正常行驶的情况下不会直接冲入河里，且入水前左侧车门玻璃关闭，但右侧车门玻璃没有关闭，4月份当地气温较低，开着右车窗玻璃不符合常理，存在制造事故后留着逃生的嫌疑。落水处水深及腰，张某裤脚仅一点湿，白色鞋子异常干净。张某自述是通过窗户爬到车顶，然后有人拿梯子帮他爬上桥，明显不合理。

综上所述，理赔人员分析该案存在蓄意制造保险事故的可能性极大。

 三、警保联动，柳暗花明

A保险公司携带相关案件资料、监控视频及疑点赴深圳某经侦大队报案。因涉案金额巨大，深圳某经侦大队接案后非常重视，随即派干警赶赴山东临沂对此案进行实地调查。虽然后续经侦大队因证据问题不予立案，但公安的介入给被保险人带来了极大的震慑力。最终，2022年12月底，张某去电保险公司确认，对该案放弃索赔。至此，这起高端车故意落水欺诈案件终于落幕。

四、案件启示

一是车辆出险的第一现场查勘，要迅速、细致。发现疑点，应及时进行调查。二是高端老旧二手车，车损险保额明显高于车辆实际价值的案件，应重点关注其骗保风险。三是面对被保险人施加压力，不轻易放弃调查，必要时拿起法律的武器威慑骗保人员，也能成功打假。四是应将涉嫌保险欺诈的人员信息输入行业共享系统，防范其继续在其它区域犯案，发挥保险行业系统内反欺诈全国联防作用。

君子爱财，取之有道。购买机动车保险是为了在偶尔发生意外事故时，能够通过保险公司的理赔降低自己的财产损失，而故意制造交通事故骗取保险公司理赔款的行为，很可能因为数额较大而构成刑事犯罪，希望广大车友不要因为贪图不义之财而以身试法。