仅有一成企业投保团险

    专家指出，完善的保障体系由社会、企业和个人三方共同组成。人保健康深圳分公司副总经理隆成向记者介绍，社保只是最基本的医疗和养老保障，远远不能满足人们在养老及医疗门诊、住院、重大疾病等方面的保障需求，还需要企业和个人商业保险作为补充。但在现实中，仅有一成的大企业选择了通过投保商业保险作为员工社保的补充。

究其原因，一是认识不足，二是没有相应的预算，三是没有相关专业人士帮助。

一个可喜的现象是越来越多的企业积极地为员工建立完善的保障体系。“完善的保障福利，将成为未来企业吸引人才、留住人才的基本条件”，隆总对企业团险的市场前景充满了信心。

三类团险产品成为社保补充

据介绍，目前团险人身市场产品大致主要有三类：一是意外伤害保险，二是医疗健康保险，三是养老保险。这三类产品成为社保的有力补充。

瞄准团险这一诱人的市场“蛋糕”，各家保险公司针对企业的多样化需求纷纷推出个性化保障方案。人保健康深圳分公司强力推出“员工健康服务计划”，其系列服务之一“团体综合意外伤害保险”升级版，除了提供传统的意外身故保险、意外伤残保险、意外烧伤保险、意外伤害医疗保险等保障，其独特之处在于首次提出“健康保障＋健康管理”的理念，增加了预防保健为主的健康管理内容，提供包括体检、健康讲座、健康咨询、就医指导、导医服务和预约门诊、住院服务等服务。据了解，该公司还将推出“团体医疗健康保险”升级版，将首次提出家庭医生概念。“我们的目的是让企业员工改善身体状况，减少其未来在健康方面的花费。”隆总表示。

太平洋寿险专门针对企业法人设计了新型员工团体补充养老保险产品——众恒团体年金保险（万能型）。该产品在年2.5％保底利率的基础上，将投资收益盈余按一定比例分配给客户；且缴费自由，企业可根据资金情况不定期、不定额地缴纳保险费。同时，该产品强大、灵活的账户设置，还使企业根据其员工福利保障制度、人才激励措施的需要在不同账户间进行分配。自2002年推出以来，受到了多家知名企业的青睐。

中意人寿可以为企、事业单位和各类团体提供意外伤害保障、医疗保障、养老保障等一系列需求。同时该公司是忠利保险雇员福利计划的网络合作伙伴，为跨国公司提供超越国界的综合雇员福利计划、全年每天24小时的紧急救助服务以及优质的理赔服务。

了解员工保障状况是投保团险基础

目前单位员工的保障可以分为社会保险、团体保险及个人自购三种形式。社会保险具有政策强制性，整体规模大，覆盖面广，提供基本保障，个人费用负担小；团体保险由单位有针对性的购买，具有一定灵活性，并可获得一定的价格优势（类似于团购）；个人自购的保险具有非常灵活的特点，可以按个人要求投保，但个人费用负担较高。企业需要在充分考虑自身特点的基础上有选择投保。

企业如何通过购买合适的团险使员工的保障更完善？

专业人士建议，首先要对员工现有社保和风险保障有比较清晰的认识。可以请保险公司的专业人士了解员工参加了哪些社保项目，分析他们的风险保障还存在哪些不够完善之处，这样有针对性地购买团险产品；

其次，由于社保没有意外保障这一内容，企业不妨首要选择为员工投保投入少而保障高的团体意外伤害保险产品；

第三，团体医疗保险在门诊、住院和重大疾病等方面成为社会医疗保障的有力补充，尤其是重大疾病保险能够有力补偿医药费之外的相关花销，因此，企业务必为员工投保团体医疗保险。同时为在职员工投保该险种时，还要考虑到员工家属和员工退休后的保障，这样才能真正解决员工的后顾之忧。
 

深圳商报 龚光敏 胡佩霞